Bijna met pensioen

De pensioendatum van uw medewerker hangt af van:

De AOW-leeftijd

Deze gaat tot 2025 in stapjes omhoog naar 67. Daarna wordt de AOW-leeftijd aangepast aan de levensverwachting en stijgt dus verder. Hier kan uw medewerker zijn AOW-leeftijd berekenen.

De pensioenleeftijd in uw pensioenregeling

In de meeste pensioenregelingen is de pensioenleeftijd nu 68 jaar. Pensioenen die uw medewerker in het verleden heeft opgebouwd, kunnen eerder ingaan. Verwijs uw medewerker naar MijnPensioenoverzicht.nl.

De keuze van uw medewerker

Veel pensioenregelingen bieden de mogelijkheid om eerder of later met pensioen te gaan. Dit heeft wel gevolgen voor de hoogte van het pensioen. Langer doorwerken kan alleen in overleg met de werkgever. Mogelijk staat er in de CAO ook iets over de keuzemogelijkheden van uw medewerkers.

Doet uw bedrijfstak mee met de zwaar werk regeling?

In een aantal CAO’s worden afspraken gemaakt om vroegpensioen mogelijk te maken voor zware beroepen. Via deze ‘zwaar werk regeling’ kunnen medewerkers maximaal 3 jaar eerder stoppen. Meer informatie voor werkgevers en werknemers vindt u oa op: Rijksoverheid (algemene afspraken over de zwaar werk regeling) en zwaarwerkregeling (voorbeelden voor de bouwsector).

Eerder of later met pensioen

Veel pensioenregelingen bieden de mogelijkheid om de pensioendatum te vervroegen of uit te stellen. Vervroegen betekent een lager pensioen, uitstellen levert een hoger pensioen op.

Een hoog/laag-pensioen

Uw medewerker ontvangt eerst een aantal jaren een hoger pensioen en daarna een lager pensioen. Dat kan aantrekkelijk zijn als uw medewerker vlak na zijn pensionering nog grote uitgaven verwacht (bijvoorbeeld aflossing hypotheek of een grote reis) of de AOW later ontvangt.

Een laag/hoog-pensioen

Uw medewerker ontvangt de eerste jaren na zijn pensioen een lager pensioen en daarna een hoger pensioen. Dit is een optie als uw medewerker na de pensioendatum nog in deeltijd blijft werken of een werkende partner heeft.

Ouderdomspensioen uitruilen voor nabestaandenpensioen

Uw medewerker ruilt een deel van het ouderdomspensioen voor een (hoger) nabestaandenpensioen voor de partner en/of kinderen van de medewerker. Het ouderdomspensioen gaat omlaag.

Nabestaandenpensioen uitruilen voor ouderdomspensioen 

Heeft de medewerker geen nabestaanden? Of heeft de partner van de medewerker voldoende eigen inkomen of pensioen? Dan kan dit een slimme optie zijn. Het nabestaandenpensioen vervalt en het ouderdomspensioen gaat omhoog.

Keuze bij een beschikbare premieregeling

Is uw pensioenregeling een beschikbare premieregeling? Dan bouwt uw medewerker een pensioenkapitaal op. Op de pensioendatum moet hij met dat bedrag een pensioenuitkering kopen. Dat kan bij de pensioenverzekeraar waar het pensioenkapitaal is opgebouwd, maar ook bij een andere pensioenverzekeraar.

Uw werknemer kan bij verschillende pensioenverzekeraars een offerte opvragen en de pensioenuitkering kopen bij de verzekeraar met het hoogste bod. Heeft uw medewerker vragen over hoe dat in zijn werk gaat? Verwijs dan door naar een deskundige.

De Pensioenschijf-van-vijf

Met de Pensioenschijf-van-vijf krijgt uw medewerker een overzicht van zijn inkomsten na de pensioendatum. De inkomsten kunnen bestaan uit AOW, ouderdomspensioen, lijfrentes of banksparen, bijverdiensten, eigen geld en de overwaarde in de woning. 

Mijnpensioenoverzicht.nl

Mijnpensioenoverzicht.nl biedt uw medewerker een overzicht van de AOW, het ouderdomspensioen en het partnerpensioen. Hier vindt hij ook het pensioen dat is opgebouwd bij andere pensioenuitvoerders. Uw medewerker kan hier ook het huidige netto-inkomen vergelijken met het toekomstige netto-pensioen.

Verwijs naar de pensioentool

De pensioentool geeft uw medewerkers inzicht in hun pensioensituatie. Wat is hun verwachte AOW-leeftijd (die stijgt immers met de levensverwachting)? Is het pensioen straks wel afdoende? Is het huis afbetaald als uw werknemer met pensioen gaat? Hoe laat uw werknemer gezinsleden achter bij overlijden? De laagdrempelige pensioentool helpt uw werknemer om hiermee aan de slag te gaan. 

Met de Pensioenchecklist kunnen medewerkers per gebeurtenis / verandering in hun leven (relatie, wonen, werken) nagaan wat er al is geregeld en waar ze zelf aan moeten denken, als het om hun pensioen gaat.

Financieel planner of budgetcoach

U kunt ook een gesprek met een financieel planner aanbieden om de verschillende keuzemogelijkheden door te rekenen. Een gesprek met een budgetcoach kan helpen bij het krijgen van een overzicht van de inkomsten en uitgaven. 

Uit onderzoek blijkt dat de uitgaven na pensionering minder dalen dan gedacht, terwijl de inkomsten wel dalen. Daarom is het van belang dat uw werknemer de uitgaven na pensionering vroegtijdig in kaart brengt.

Woonlasten maken een belangrijk deel uit van de uitgaven. Heeft uw medewerker een eigen huis en is de hypotheek op de pensioendatum (nog) niet afgelost? Dan stijgen de woonlasten na de pensioendatum omdat uw medewerker vaak in een lager belastingtarief. Daardoor krijgt hij minder inkomstenbelasting terug vanwege de betaalde hypotheekrente. Ook vervalt na 30 jaar het recht op aftrek van de hypotheekrente. Bij een huurwoning moet uw medewerker rekening houden met blijvende woonlasten en een hogere huur vanwege de jaarlijkse huurverhoging.

Verder komt ouderdom vaak met hogere zorgkosten, pensionering met hogere energielasten en meer uitgaven aan abonnementen en uitstapjes.